刚才房贷下来了,实际实行利率:6.22%是不是太多了?

首套房,我觉得太多了,这是怎么回事走的是LPR,请问有什么办法让利率下来点啊?我看有说转银行的,到底该怎么做呢? [图片]
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太多了!

看你的信息应该是: 33.6 万贷款 30 年,等额本息还款,实行利率 6.22%

还款总额:74.24 万元

如果按照 5.1% 利率来算,只需要还 65.68 万,可以少还 8.56 万

现在 LPR 在低点上,如果涨了你的利率会更高。

想一想为什么这么高

  • 征信差?比如还有其他贷款没结清
  • 首套二套?买的公寓商铺商业性质房子?
  • 问一下给你办贷款的客户经理

怎么做

  • 提前还款,少还一点利息
  • 问一问客户经理
  • 参考其他答案
  • 转为公积金贷款(如果可以)
  • 不建议用经营贷抵押置换,有一定风险

商转组公积金贷款

商贷可以转为公积金贷款,民法典之后更好操作了,以0871为例,符合条件可以去转转看:

毕竟还贷是个长期的事情

能少一点利息就是一点利息哦。

商转组合顾名思义就是把原来的商贷符合条件的情况下转换为商贷和公积金并存的一种贷款业务!

1、转换的房屋:要在昆明市行政区域内,简单点0871

2、商贷尚未结清,并且已办妥所购房屋抵押登记

3、公积金缴交为 0871 以外的,简称异地公积金,符合条件也可以转换的

4、切记!婚姻关系不能发生变化!自行脑补!时间要求:自签订商品房购销(买卖)合同之日起至申请商转组贷款时!

5、 只能向原来办理的住房商业贷款银行申请转换!在购房时候你可要想好了找哪家银行办理贷款?现在不是所有原商业贷款银行都可以实现商转组业务!

6、商转组申请时限:不得超过原来商贷的到期日!那就是说,贷一天少一天

7、申请时原商贷余额不得低于5万!

8、商转组放款节点:抵押登记完毕

9、关于提前还款:可对商贷、公积金贷款部分做提前还款,但是,提前还款后,商贷余额不得低于1万元,意思就是摆着不动,不可以再提前还款商贷了,如果要结清,那就和公积金剩下的余额一起同时结清!

10、商转组合后,连6累10发生逾期的,你会面临诉讼!请按时按量还款!

11、房龄:2001年以后竣工的房屋,意思就是房龄不得超过20年,以后啊,你自己可以自行递推计算!请把握好时间哦!房子也会老去啊!

12、土地性质出让,房屋性质住宅!不说明!

13、房屋配套性:有独立卫生间、有厨房!

14、额度:单身30万上线,夫妻50万上线!??注意!和商转公差别:商转公为30+,50+,而商转组可以低于30或50再+。

15、1房2证不受理!

16、身份证过期不受理!请一定注意!因为临时身份证不接受![捂脸][捂脸][捂脸]

17、还款银行卡:1类

18、公积金缴交:连续足额缴存,满半年;缴交基数高低影响你的贷款额度,甚至会因基数太低直接拒贷,意味着,你有公积金缴交你同样不一定就可以申请贷款,我和很多客户开完笑都说:“你收入很高,你们老板很抠!”

19、征信:要求良好!具体什么是良好,我也不知道,银行说的算!当然,有偶尔少量、小量逾期的,公积金中心审查是否可贷,他们说的算!如果可以贷,那么你也可能会面临利率上浮,请调整呼吸,沉着!再调利率也不会高过商贷利率,接受吧!这里你做不了主!

重要的事情说三遍:“征信很重要!征信很重要!征信很重要!

20、公积金贷款套数要求:如果以你的家庭为单位计算你有2次房贷记录(请睁大眼睛!是房贷,包括婚前、婚后、是否在还、是否结清、是否商贷、是否纯公、是否组合,只要有记录),恭喜你,公积金和你们家没有关系了!安心还商,大家还是按揭的中流砥柱!但是,请大大注意!不超2次记录的,商转组是可以受理的,因为此笔贷款不算新增!不算新增!

21、贷款成数:首套不高于20%,二套不高于50%,三套请全款支付!

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得,刚回答了一个问题,这来个亲身示范的,明白什么叫买房的总成本提高了么?

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你好坐标北京,做金融贷款行业多年,就目前来说,楼主办理的按揭贷款利率已经算是相当高了,以北京为例首套商贷利率年化5.2%,二套利率年化5.7%。

现在所有贷款无论是抵押贷款还是按揭贷款都是根据LPR(市场定价利率)来浮动的,银行基点不变,LPR是每月的20号都会更新,但是大多数银行都是每年的1月一号来更新本年度的还款利率,更新以后会以短信的形式通知借款人。

楼主目前的情况可以做一个抵押置换,就是高利率置换低利率,可以节省一部分资金成本,举例:100万每年可以节省2.37万,10年就是23.7万。

现在北京个人抵押贷款年化利率3.8%等额本息还款,最长30年(注;可以选择等额本金还款和提前部分还款)

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本篇文章共四个部分:

第一,房贷利率高可能是什么原因?

第二,房贷利率高怎么办?

第三,做抵押经营贷要慎重!

第四,抵押经营贷款需要的资料。


按照北京当前的利率水平来看「首套5.2%,二套5.7%」,你的首套房6.22%确实有点偏高了。


第一,房贷利率高可能是什么原因?

1.开发商与银行绑定合作,不能在其他银行申请贷款,导致银行可以在当地把贷款利率提高。

2.当地房贷政策原因,响应「房住不炒」政策,控制炒房客当地一般会出台:

1)限制购房资格,比如:在当地缴满5年社保才有购房资格。

2)提高首付比例,比如:首套30%,二套60%或者更高。

3)提高房贷利率,比如:北京首套房从LPR 4.65%上浮到5.2%,甚至像题主的情况。

4)降低贷款年限,比如:从最高30年降低到25年。

注:以上措施只是控制房价的手段,并不代表所有地区都会实行。

3.资质方面不是很好,银行根据客户的征信、收入等综合情况,判定客户有一点还款的风险,这时银行会做两种决策:

1)拒贷

2)提高还贷利率,以提高银行收益的方式「对冲」客户的风险。


第二,房贷利率高怎么办?

1.询问当地银行房贷利率是多少,可以多咨询几家银行,判断自己当前的房贷利率是否真的高。

虽然其他地区利率相对比较低,但毕竟是在当地买的房子,还是要遵循当地的房贷政策。

2.若询问后发现当前的房贷利率确实比其他银行房贷利率高,就可以询问当地其他银行能不能把当前的房贷转到他们银行

其实我是没听说过这种做法的,只是看评论里有人说可以。

3.还清本笔房贷,去做低利率的抵押经营贷款。现阶段由于疫情原因,国家重点扶持中小企业,抵押经营贷利率低至3.85%,相比题主的6.22%非常划算。


第三,准备做这种转贷的,一定要慎重!慎重!再慎重!

表面上看确实能节省不少利息,但是同时也增加了其他的成本。

1)需要有企业,因为是扶持中小企业,所以抵押经营贷只贷给企业法人或股东。

如果没有企业,面临着注册企业或者购买企业的费用,而且有要求企业过户满半年、一年的要求。

如果有人告诉你只要过户企业或开个实控证明就行,那你要问他利息是多少?

2)以垫资的方式结清当前房贷,做转贷的客户通常是没有钱结清当前贷款的,所以需要用到垫资,这就产生了垫资费用。

垫资20天,预估费用2%,比如:垫资100万,20天就是2万块钱。

3)贷款期限变短了,通常抵押经营贷期限都比房贷要短。

房贷最长30年,而抵押经营贷通常5-10年。

部分抵押经营贷可以按20年等额本息还款,但满10年就需要结清剩余本金,其实相当于10年。对于10年后还不清贷款,或者不想结清贷款的人就不合适了。

如果有人说抵押经营贷一样可以贷20年、30年,不用提前结清贷款。那你要问他利息是多少?

4)后期利率可能上浮,现阶段因为疫情影响,扶持中小企业利率下调,过两年疫情过去了,就不用扶持中小企业了,利率会不会上浮呢?

一定跟银行人员确定,不要跟中介人员确定。

5)中介费用,这种贷款让个人去操作有点难度,中介通常收取1%-2%的中介费,比如:贷100万,收1-2万。

6)三方收款的费用,银行放款时不会直接放到客户的银行卡里,而是三方企业的对公账户。

根据银行收费也不同,大概2‰左右吧,比如:100万就是2000块钱。

除了费用还有心理安全问题,有的客户对于贷款不放在自己卡里,担心贷款被别人收走了,到不了自己手里。

当然,这里我也要澄清一下,客户担心的安全问题基本不会出问题。只是有的客户还是跨不过这道坎,做为借款人无论是否担心,有必要提前知道这个事情。

最终,你可以根据抵押经营贷可能遇到的问题以及费用,综合评判自己的利益得失是否有必要将房贷转为抵押经营贷。


第四,抵押经营贷需要的资料。

个人资料:夫妻双方身份证、户口本、婚姻证明、购房合同、发票、近一年个人流水。

企业资料:企业营业执照、近一年对公流水、公章、企业章程、开户许可证、以往至少3份购销合同、三方放款合同,部分银行还需要提供财务报表、纳税证明。


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其实基本房贷利率都在4%~6%之间,6.2%稍微高了一点,具体的话可以去银行窗口了解。

那么从购房者角度出发,有什么方法可以降低利率呢,建议:

1、主动更换银行,换利率更低的

一般来说楼盘都会和多个银行合作,可以选择几个银行里面利率最低的,当然选择的时候要保证自己的征信良好,满足该银行的条件要求。

2、商业贷款转公积金贷款

公积金贷款首套利率仅为3.25%,不过绝大部分楼盘都不接受公积金贷款,那是否还可以考虑商业贷款转公积金贷款吗?商转公虽然可行,但是难度不小,在经公积金中心审批同意办理后,购房者需要先把原来银行个人贷款一次性还清,并办理注销房屋抵押手续,才能申请商业贷款转为公积金贷款,且需要经过原来借款银行的同意。

最后,可以注意到我国之前住房贷款利率一直都是实行的基准利率上下浮动的机制,也就是说房贷利率基本上都是由基准利率加上浮的比例构成,其中基准利率会随着央行基准利率的调整而调整,但上浮的比例则不会调整。

2019年10月8日年后,我国新发放的商业性个人住房贷款利率变以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。

LPR由贷款市场报价利率报价行报价计算形成。其中“首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率,二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。


以上,愿尽我所能给你提供帮忙,你的随手点赞关注,也是给大牛每天定时分享的动力~

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贷款的利率是根据个人征信、条件、选择银行、地方不同有所不同,所以如果你房贷是这样的话也不用太纠结,就像悔恨自己为什么没有08年甚至04年买房子或者自己股票的进点为什么不是最低一样,如果折腾去寻找更低的利率,那付出的成本会远超你的想象,比如说,你能提供抵押借款的用途吗?不能的话,别人可以替你解决,然后你付钱,还有其他各种各样的问题。建议放平心态

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楼市“冷风”继续在吹。

01 一个周内5地出台调控措施

短短一个周时间,上海、深圳、广州、杭州、合肥相继出台楼市调控措施。

上述5个地方的政策内容不尽相同,但是意向很明了,都不约而同将矛头直指炒房投机行为。尤其是上海和深圳,对炒房行为的“惩戒”力度前所未有严厉。

再配合去年12月31日,央行联合银保监会发布的《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》,对银行金融机构的房地产贷款额度进行了划档分类管控。由此带来最为明显的表现就是,流向楼市的钱变少了,而且少得不是一星半点。

在这一系列政策引导下,最先在市场显示出作用的便是房贷利率。

银行为了保持自身利润,而且不能违反央行对房贷比例的限定,便只能通过提升贷款利率,弥补政策带来的“损失”。

当然,有的银行或是因为计划额度已经用完,或是为了能在农历春节后蓄力发力,现在干脆停止审批发放房贷。

根据不完全统计,截至目前,全国各地已经有36个城市房贷利率不同程度的上调。一线城市部分地方已经出现停止发放房贷的现象,比如招商银行的深圳分行和广州分行,已经在一周前停止审批房贷。

在市场参与各方中,受房贷利率变化影响最大的莫过于普通购房者。有人已经面临着无法贷款的尴尬境地。但是,为了打击投机客炒房客,稳定房价,这也算是在所难免的一种“牺牲”。

这一现象也从侧面反应出,现在房地产市场存在的一个最大的危机——房地产对金融的“绑架”。可以说,如果政策不及时出手,房地产真有可能发展成为威胁金融安全的“灰犀牛”。

因此,在短期内房贷利率大概率不会出现下降趋势,个别房价持续火爆的城市,恐房贷利率还会有所上涨。

02 购房者何去何从?

如今,普通老百姓苦高房价已久矣!有人怨天尤人,有人抱怨不已。

但是,苦于无计,国家再怎么调控,房价仍旧居高不下,甚至有的城市出现了“越调控房价越高”的反规律现象。楼市中涉及的利益各方之间也矛盾重重,因此楼市调控注定将是一项“长久作战”的斗争,非一日能成。

其实,从国家层面来说,目前阶段楼市调控的最终目的也只有一个字,那就是“稳”,稳地价、稳房价、稳预期、稳市场……

只有在市场稳定的情况下,才能引导房地产市场朝着健康、规律的方向发展。

而楼市稳定的最终受益者也必然是大家普通大众。特别是房价收入已经失调的二三四线城市里的人。

房子是“商品”,必须回归理性保持平稳有序的发展,才能体现其商品性的特性,也才能促进房地产市场行稳致远。

事实上,此次各地的调控政策,归根结底打击的是那些扰乱市场秩序的楼市投机客、炒房客行为。

对于真正的刚需来说,首先要守住初心,其次要耐得住“寂寞”。守住初心,就是我之前文章中一直强调的那句“刚需买房没有政策窗口、也没有市场窗口,只有在最适合自己的时机才能买到最称心如意的房子。”而耐得住寂寞就是不要被市场虚假繁荣冲昏了头脑,既不要有投机心理,也不要被资本蒙骗。

要知道,楼市的真正变革正在悄然酝酿中。

36个城市房贷利率上涨,新一轮楼市“冷风”来袭,购房者该如何抉择?_Tencent资讯?new.qq.com图标

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你好,从事贷款金融行业多年,你的房贷年化6.22%算是比较高的了,针对降低利率,我给你推荐两个最简单的方法:

第一个,直接换签新的市场LPR利率,可以联系你房贷银行进行换签,或者手机银行App就可以换签操作。以武汉为例,目前首套房新LPR为年化5.88,比以往的6.37肯定是要划的来的。但有几点要温馨提示一下,就是换签后的LPR利率并非是一成不变的,会随市场的波动而波动,只能说近几年大概率事件LPR是向下的,所以自己要想清楚。再者LPR的转签,只能做一次,不可能后面涨起来了,你又换签之前的6.37,且换签截止时间为今年的8月,时间过了再换签也是不太可能的。

第二个,就是房贷转贷款模式。目前受疫情的影响,很多银行推出了贷款利率低于房贷的产品,也是可以考虑的。但也有很多的注意事项。我说下重点,新的贷款年限一般很难达到像房贷30年的年限,所以转贷后虽然你的利率变低了,但你的月还款变高了,自身的还款压力要考虑进去。再者转贷过程中会产生一些费用,你一定要自己核算一下,是否划算。

受疫情的影响,金融大环境是比较利好的,根据自身情况合理下决定。

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你买的是一手商铺或者公寓吧,房贷不可能这么高

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2021年1月份的lpr,5年以上的保持4.65%


你现在是6.22%

6.22÷4.65≈1.338

也就是你的利率上浮,33.8%


你买房的时候,你不知道上浮多少吗?

买房利率上浮30%,很正常啊。说明你就是普普通通的,正常的客户,没问题啊。

常规是上上浮20%~30%,常见的是25%。


你觉得很高,那是因为你对这个利率并不了解。你对整个买房的整体利率,不了解。

高与不高,你只有接受和不接受。


换银行这么天真的事情,就不要想了。

贷款已经批复下来了,短时间内是不可能换的了,换了,也是这个利率,八九不离十


2021年,国家已经开始控制房贷额度占整体贷款的比例了。也就是说。在房地产房贷源头这里,就做了限制。所以。房贷供应不再像以前一样无限制供应,供应小了,相对而言需求就大了,2021年房贷利率涨价基本是事实


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有点高,我的5.22都觉得亏死了,你这个牛逼啊,所以能换就换吧。

小额经营贷,3.22?

业主群里面都是问怎么注册个体工商户(为啥不是企业?避免税务问题),怎么做流水,怎么弄到低息贷款的。

装修贷,3.22,手续费1万5,50万5年,实际年化4.0不到。

我的车位就用的其他贷款,没用房贷,也没付现金,只要能保持流水,能借就借。

小额经营贷,时间比较短,一般最长3年,不如房贷30年。

别急,有人钻空子的,企业大一点可以贷款的额度也高,续期的可能性也很高。

有些人看空长期利率,所以提前和你锁定利率,比如,4.0的利率,而不是实行浮动利率,和你锁定20年。未来,浮动利率下调,他就能够获取超额利息。懂了吗?

买房人真的很苦,遭受多重剥削!每个制度出发点都是好的,最终还是被薅羊毛。

便宜的资金很多,看怎么获取。

利用区域间利差和行业利差套利的故事也很多。不是有个段子么,你以为的东部支援西部是劳动力转移到西部然后东部购买西部的初级产品。实际上的东部支援西部,是西部用低利率的钱拿到东部套取利差。

这种贷款多轨制,必定会弄成80年代价格双轨制,最后套利的人一大堆,惹出一堆矛盾,收场的时候又极为难看。老老实实的刚需被薅羊毛。80年代价格双轨制弄出了多大的风浪?70后都知道。


还有,长期趋势是降息,不可能维持这么高的利率。资金会越来越便宜,不会越来越贵,这是长期趋势,没见过高度发达的经济体是高利率的。事实如此。

重点:不要和人去签任何长期固定利率的贷款合同,即便这种长期利率只有4.0,你也不要签。要看空长期利率,现在说未来利率上涨的都是干这种生意的。

他们也不会等你20年慢慢还款,打包卖掉直接套现了。这种事多了,一定引发长期风险,有风吹草动,这帮子人又转手做多了。

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你好坐标帝都:楼主商贷利率属实不低(原因:1.个人资质,征信不好等2.房屋年限老位置不好,导致银行利率上浮)贷款已经批了,很难和银行沟通利率事宜了,换句话说,银行难得放款一次这个高的利率会轻易给你调整吗?

1.建议:楼主直接置换一下低息!也就是说了解抵押经营贷。【抵押经营贷】北京为例:年化利率最低3.8%-3.85%,等额本息或等额本息或先息后本还款,最长可贷30年期月供还款,最高可贷7成(真实经营企业3.65%)。

2.抵押经营贷要求,参考一下文章。

天子健:个人房屋抵押贷款怎么办理?需要什么要求??zhuanlan.zhihu.com图标

希翼对楼主有所帮助,早日享受扶持利率。

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首先贷款利率是多少取决于你的征信、收入、抵押房屋等情况,一般利率银行也会在审批的时候告知你,如果你觉得高,为什么高,可以直接问经办银行。每家银行会根据自家银行情况核定各自的贷款利率,这个情况不一样。至于怎样降下来利率,其实除了选另外一家外,很少有其他操作了。但是要注意两样:选其他低利率银行的其他成本;其他银行是否有额度。

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个人意见,不建议你转抵押,一,转抵押没有人给你白做,肯定要收你一定的佣金,二,还款成本金额肯定会增加,三,还款年限可能会缩短,,四,还有一些未知的风险,我就不说了,还会增加你的成本,综合起来其实和你现在的利率差不多算下来,或者更高,年华三点多四点多利率的有没有,有的,但是相应的需要的资质也会高很多,你不一定能带的下来,,言尽于此,慎重,

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你好坐标北京:楼主按揭贷款利率6.22%,是应该转银行,北京二套房贷利率也就5.7%。

就按楼主贷34万计算:年化利率6.22%,等额本息还款,30年期计算:每月/月供为:2086元,累计利息41万。


转抵年化利率最低3.85%,等额本息还款,30年期计算:每月/月供为:1593元,累计利息23万。


以上对比大家都会看的出差异很大,就算现在年化利率6.22,转抵年化利率5.2%(北京首套按揭为例),每月月供也就1866元,累计利息32万。总利率相差接近10万元。

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